Kinh nghiệm cầm coin (vay thế chấp crypto) hiệu quả

By VP | Kinh nghiệm

kinh nghiệm cầm coin

​Bài viết này là phần tiếp theo của series viết về cách cầm coin (vay thế chấp crypto) trên nền tảng Constant.

Nếu anh em chưa bao giờ tìm hiểu về Constant thì có thể xem lại các bài viết trước tại đây​:

Sau một thời gian sử dụng Constant, bản thân mình cũng đã rút ra được một vài kinh nghiệm cũng như lưu ý để anh em cầm coin hiệu quả hơn.

Đầu tiên, hãy bắt đầu với những thông số anh em cần quan tâm khi tham gia sử dụng các dịch vụ Borrowing, Lending....

Với Borrowing

Anh em đóng vai trò là người đi vay. Chắc chắn sẽ muốn vay với tỷ lệ lãi suất thấp nhất có thể. Và vay được số tiền nhiều nhất dựa trên tài sản thế chấp của mình.

Với Lending

Anh em lúc này ở vai trò người cho vay, người đầu tư. Tất nhiên sẽ muốn nhận được nhiều lợi nhuận nhất từ khoản đầu tư của mình. Tức là mức lãi suất cao.

Để anh em tiện theo dõi trong bài viết này, mình sẽ liệt kê ra đây những tiêu chí anh em cần quan tâm khi tham gia các dịch vụ tài chính Lending/Borrowing:

Lending:

  • Tỷ lệ lãi suất nhận được trong 1 năm (APR).
  • Thời hạn cho vay (linh hoạt).
  • Tính an toàn cho khoản đầu tư của mình.

Borrowing:

  • Tỷ lệ lãi suất khi đi vay (APR).
  • Tỷ lệ giá trị khoản vay (Loan) so với tài sản thế chấp.
  • Thời gian được vay.

Vậy, bằng cách nào để tối ưu các thông số này trên Constant? Mời anh em cùng mình tìm hiểu chi tiết trong bài viết ngày hôm nay nhé!

Những anh em muốn sử dụng hình thức vay thế chấp, chắc chắn cần quan tâm tới các chỉ số này: Tỷ lệ giá trị khoản vay (Loan) dựa trên tài sản thế chấp của mình.

Đây là một trong những Points mà mình khá ấn tượng với tỷ lệ mà Constant cho phép đối với các Borrowers: 66%. Tức là ⅔ giá trị của tài sản thế chấp.

Bên dưới là bảng so sánh của một số nền tảng cho vay Lending khác dựa trên Tỷ lệ giá trị khoản vay.

Vậy, tận dụng con số 66% này như thế nào?

Có 2 cách để anh em tối ưu hoá Borrow trong Constant là: Margin tài sản thế chấp và dùng Loan để đầu tư các kênh khác.

Xem chi tiết ở phần dưới.

Margin tài sản thế chấp

Margin ở đây được hiểu là hình thức anh em dùng Loan (tài sản vay) của mình để tiếp tục vay thế chấp trong Constant. Từ đó, nâng cao giá trị tài sàn đầu tư lên.

Để rõ ràng hơn, mình lấy 1 ví dụ như sau:

  • Collateral: TOMO
  • Tổng lượng TOMO anh em đang có là 1,000 TOMO.
  • 01 TOMO = $0.684335 (tại thời điểm thực hiện bài viết 05/07/2019).

Vay thế chấp lần 1:

  • Dùng 1,000 đồng TOMO để vay (tỉ lệ vay 66% giá trị tài sản).
  • Anh em nhận về $470.98 USD.
  • Sau đó anh em dùng $470.98 này để mua 688 đồng TOMO.

Vay thế chấp lần 2:

  • Dùng 688 đồng TOMO để vay (tỉ lệ vay 66% giá trị tài sản).
  • Anh em nhận về $324.03 USD.
  • Sau đó anh em dùng $324.03 này để mua 473 đồng TOMO.

Vay thế chấp lần 3:

  • Dùng 473 đồng TOMO để vay (tỷ lệ vay 66% giá trị tài sản).
  • Anh em nhận về $222.77 USD.
  • Sau đó anh em dùng $222.77 để mua 325 TOMO.

Vòng lặp này anh em có thể làm thêm nhiều lần tiếp theo.

Tuy nhiên có một số chú ý, mình sẽ note ở phần tiếp theo để anh em tiện theo dõi hơn.

Như vậy, sau 3 vòng vay thế chấp dùng TOMO, từ 1,000 TOMO ban đầu, hiện tại mình có: 1,000 + 688 + 473 + 325 = 2,486 TOMO. Tức là đã x2.486 lần số tài sản ban đầu của mình.

Chú ý gì khi sử dụng tính năng vay vòng lặp này của Constant?​​​​

Constant cho phép người vay nhận khoản vay (Loan) lên tới 66% giá trị tài sản thế chấp của họ. Việc này giúp chúng ta tạo đòn bẩy như ví dụ trên, thậm chí lớn hơn.

Tất nhiên nó cũng tồn tại những rủi ro mà anh em cần chú ý:

  • Nếu giá trị của TOMO giảm xuống, thì anh em sẽ phải gánh chịu rủi ro x2.486 lần.

    Tức là, tổng giá trị tài sản ban đầu của anh em cũng có nguy cơ giảm xuống x2.486 lần so với việc không dùng hình thức Margin này. Việc này là tất yếu, nó cũng tương tự như anh em dùng Margin Trading.
  • Tỷ lệ lãi suất anh em phải gánh cũng tăng lên x2.486 lần.

Chú ý:

  • Chỉ thực hiện vay vòng lặp (margin) khi anh em sẵn sàng chấp nhận những rủi ro kể trên.
  • Chỉ nên thực hiện vay thế chấp với những loại tài sản Crypto anh em chắc chắn về việc nó sẽ giữ nguyên hoặc gia tăng giá trị trong thời gian vay.
Dùng khoản vay (Loan) để đầu tư các hình thức khác

Phần này, mình sẽ nói tới các trường hợp còn lại, anh em chỉ muốn vay với 66% tài sản thế chấp 1 lần.

Đối tượng:

  • Những anh em tìm được đồng Crypto tiềm năng muốn HODL lâu dài.
  • Nhưng anh em vẫn thấy nhiều cơ hội đầu tư ngắn hạn ở các Crypto khác.
  • Hoặc muốn dùng tiền mặt Fiat để chi tiêu bên ngoài.

Lúc này anh em chỉ cần thế chấp tài sản của mình để rút về Crypto (Stablecoin) hoặc Fiat để dùng cho mục đích cá nhân.

Cách thức sử dụng Borrow trong Constant mình đã có bài hướng dẫn chi tiết tại đây: https://coin98.net/constant-la-gi/#Borrow

Chú ý:

  • Anh em chỉ nên chọn thế chấp những loại tài sản Crypto mà anh em tin tưởng sẽ có xu hướng giá không đổi hoặc tăng trong thời gian vay.
  • Luôn tồn tại rủi ro khi tài sản thế chấp bị mất giá, anh em có thể sẽ phải bù thêm phần tài sản bị giảm hoặc bị thanh lý Collateral ban đầu.
  • Khi sử dụng Loan để dùng cho các mục đích cá nhân, luôn tính toán để có thể trả Loan đúng thời gian cho phép.
  • Anh em cũng nên chú ý mức độ rủi ro của các hình thức đầu tư khác sau khi nhận được Loan.

Đầu tư an toàn với Invest

Khác với Borrow, hình thức Invest lại là cách đầu tư an toàn hơn trên Constant.

Invest là hình thức anh em dùng tài sản của mình cho người khác vay và nhận lại lãi suất. Ở thời điểm hiện tại, Constant cho phép đầu tư Invest với các loại tài sản là:

  • Fiat: USD.
  • Crypto: Các Stable coin USD Coin (USDC), TrueUSD (TUSD), Paxo Standard (PAX), Gemini Dollar (GUSD), Stably (USDS), Tether (USDT), Digix Gold Token (DGX).
Khi nào nên chọn Invest?

Anh em nên chọn hình thức đầu tư với Invest trên Constant khi:

  • Có nguồn tiền (Fiat, Crypto) rãnh rỗi mà vẫn muốn kiếm lợi nhuận. Phù hợp với những anh em đã chuyển các Crypto khác của mình sang Stable coin để tránh các biến đổi về giá.
  • Anh em chấp nhận mức lợi nhuận thấp 10% hoặc hơn trong 1 năm, nhưng an toàn. Phù hợp với những anh em không quá đặt cao mức lợi nhuận. Đơn giản chỉ muốn có nơi cất trữ Crypto an toàn và khi cần có thể thu hồi về để dễ dàng tham gia đầu tư trong Crypto Market khi thấy có cơ hội.
Một số chú ý khi đầu tư với Invest

Tỷ lệ lãi suất (Interest Rate)

Thông thường Constant để hiển thị mặc định là 10% trong 1 năm.

Tuy nhiên, anh em có thể đặt cao hơn hoặc thấp hơn. Nhưng nên chú ý đặt Interest Rate phù hợp để người bay Borrower có thể chấp nhận và khớp lệnh.

Khoản đầu tư chỉ được tính khi có người chấp nhận Invest Order đó của anh em.

Thời gian cho vay

Có thể trong quá trình đầu tư (Invest), anh em sẽ có một số việc phát sinh cần rút lại.

Vì vậy, để tối ưu lợi nhuận, anh em nên tính toán thời gian cho vay phù hợp với nhu cầu của mình để không bị gián đoạn quá trình cho vay. Việc này sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới lãi suất nhận được.

Sử dụng tính năng Pro P2P Lending để tối ưu hoá lãi suất

Pro P2P Lending trên Constant có thể coi là phiên bản nâng cao của cả Borrow và Invest.

Thay vì anh em tự đặt các thông số và chờ Constant tìm được người Borrower hay Lender phù hợp. Thì tại đây, anh em có thể chủ động đặt và khớp các lệnh Order này.

Cụ thể về cách sử dụng tính năng Pro này anh em tham khảo qua bài viết: Constant: Hướng dẫn dùng phiên bản Pro P2P Lending của Constant

Vậy làm sao để tận dụng tính năng này 1 cách tốt nhất?

Xem đồ thị giao dịch Interest Rate

Một trong những điểm thú vị trong tính năng này là nó cho phép anh em xem được các lệnh order các khớp trong quá khứ thông qua đồ thị. Anh em hãy quan sát hình bên dưới:

Ví dụ: mình chọn 1 nến ngày 25/06/2019.

Interest Rate (Tỷ lệ lãi suất 1 năm): giao động từ 6% tới 15%. Tức là các lệnh Order Borrow đã được khớp trong khoảng từ kể trên. Xem xét các nến ở các ngày khác cho tới nay, ta thấy tỉ lệ này thấp nhất là 6%.

Xem các lệnh Order đang chờ khớp

Anh em cũng có thể kết hợp với các lệnh Order đang chờ bên tay trái.

Dựa vào 2 thông tin trên:

  • Những anh em (ở vai trò Lender) trong Invest, có thể đưa ra nhận định về xu hướng thay đổi của tỷ lệ Interest Rate này. Từ đó, đưa ra được mức Interest Rate phù hợp nhất với mình.
  • Những anh em là Borrower cũng biết để điều chỉnh lãi suất cho khoản vay của mình sao cho tối ưu nhất.

Tổng kết

Vừa rồi là bài chia sẻ về các chiến lược sử dụng các tính năng của Constant một cách hiệu quả nhất. Mình xin điểm lại một số tính năng nổi bật:

  • Giá trị khoản vay lên tới 66% giá trị tài sản thế chấp.
  • Đầu tư an toàn, linh hoạt với Invest.
  • Tối ưu hoá lãi suất với Pro P2P Lending.
  • Luôn có rủi ro khi giá trị tài sản thế chấp đi xuống.

Hy vọng anh em đã nhận được nhiều thông tin bổ ích trong bài viết này. Mình sẽ có 1 bài viết chia sẻ về Case Study khi sử dụng các tính năng này của Constant. Anh em cùng chờ đón nhé!

Nếu có bất kỳ thắc mắc gì về bài viết, hãy để lại ý kiến của anh em cho mình biết nhé! Bằng cách bình luận dưới bài viết, hoặc tham gia thảo luận tại Coin98 Research Group nhé!

Thân chào và hẹn gặp lại trong những bài viết tới!

Leave a Reply

avatar
  Subscribe  
Notify of