Crypto Off-Ramp là gì? 6 điều cần lưu ý khi giao dịch Off-Ramp

Crypto Off-Ramp là gì?

Crypto off-ramp là quá trình chuyển đổi từ tiền mã hóa (như Bitcoin, Ethereum,...) sang tiền tệ pháp định (như VND, USD, EUR). Đây là bước quan trọng giúp người dùng rút tiền từ tài sản kỹ thuật số của mình và sử dụng chúng cho các nhu cầu tài chính truyền thống, như mua sắm, đầu tư hoặc tiết kiệm.

Điểm khác biệt căn bản nhất khi nhắc đến on-ramp và off-ramp là:

• On-ramp chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền mã hóa, tức là mua tiền mã hóa bằng tiền pháp định.
• Off-ramp ngược lại, chuyển đổi tiền mã hóa trở lại thành tiền pháp định.

Nếu bạn dùng VND để mua BTC thì gọi là on-ramp. Nếu bạn bán BTC để nhận về VND thì gọi là off-ramp.

Xem thêm: Crypto On-Ramp là gì? Các hình thức giao dịch On-Ramp phổ biến

Các phương thức Off-Ramp phổ biến

Sàn giao dịch tiền mã hóa CEX

Đây là phương thức phổ biến và an toàn. Các sàn giao dịch như Binance, Bybit, OKX… cho phép người dùng bán tiền mã hóa và rút tiền về tài khoản ngân hàng.

Trên Binance, các cặp giao dịch off-ramp chủ yếu liên quan đến các đồng tiền mã hóa lớn như Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Tether (USDT) và Binance Coin (BNB) với tiền pháp định như VND hoặc USD.

Đối với người dùng tại Việt Nam, các cặp giao dịch với VND như BTC/VND, USDT/VND, ETH/VND và BNB/VND là những lựa chọn phổ biến và tiện lợi nhất để chuyển đổi và rút tiền về tài khoản ngân hàng nội địa.

Giao dịch P2P (Peer-to-Peer)

P2P cho phép người dùng giao dịch trực tiếp với nhau mà không cần thông qua bên thứ ba.

Có nhiều hình thức giao dịch P2P, cùng tham khảo chi tiết ưu và nhược điểm của từng loại dưới đây.

1/ Giao dịch P2P trên sàn CEX

Người dùng có thể bán tiền mã hóa trực tiếp cho người mua trên các nền tảng P2P của các sàn giao dịch lớn như Binance, OKX, Bybit…

Ưu điểm:

• Dịch vụ ký quỹ bảo vệ người bán và người mua.
• Nhiều lựa chọn về phương thức thanh toán (chuyển khoản ngân hàng, ví điện tử,...).
• Phí giao dịch thấp.

Nhược điểm: Cần có tài khoản trên sàn và phải thực hiện xác minh danh tính (KYC).

Nền tảng Binance P2P được đánh giá là dễ sử dụng và tiện lợi nhất cho người mới. Binance P2P cũng được sử dụng rộng rãi nhất tại Việt Nam cho các giao dịch P2P off-ramp do tính an toàn và phí giao dịch thấp.

Binance cung cấp dịch vụ ký quỹ, bảo vệ cả người mua và người bán bằng cách giữ lại tiền mã hóa cho đến khi giao dịch hoàn tất, đảm bảo không có bên nào bị lừa đảo. Ngoài ra, sàn còn có giao diện thân thiện và hỗ trợ nhiều phương thức thanh toán.

Xem thêm: Sàn Binance là gì? Tìm hiểu về sàn giao dịch Binance

2/ Giao dịch P2P trực tiếp qua các nhóm cộng đồng (Direct P2P)

Người dùng tham gia các nhóm trên mạng xã hội như Facebook, Telegram, Zalo hoặc các diễn đàn trực tuyến để tìm kiếm đối tác giao dịch.

Ưu điểm:

• Không cần qua sàn, có thể thỏa thuận giá cả linh hoạt.
• Nhanh chóng, không cần xác minh danh tính.
• Không qua trung gian, giảm thiểu các khoản phí giao dịch mà người dùng phải trả khi thực hiện qua các sàn.

Nhược điểm: 

• Rủi ro lừa đảo cao: Do không có dịch vụ ký quỹ hay bảo vệ giao dịch, người dùng có nguy cơ cao bị lừa đảo, đặc biệt là từ những người mới hoặc thiếu kinh nghiệm. Các hình thức lừa đảo phổ biến có thể bao gồm việc nhận tiền mã hóa nhưng không thanh toán tiền, hoặc ngược lại.
• Khó khăn trong việc tìm kiếm đối tác đáng tin cậy: Vì giao dịch không thông qua nền tảng trung gian uy tín, việc xác định đối tác có đáng tin cậy hay không trở nên khó khăn. Người dùng phải tự mình đánh giá và kiểm tra độ tin cậy của đối tác, đối với một người mới tham gia vào thị trường, điều này rất khó khăn.
• Không có hỗ trợ khách hàng: Nếu có sự cố xảy ra trong quá trình giao dịch, người dùng không có bất kỳ sự hỗ trợ nào từ một hệ thống hỗ trợ khách hàng chính thức, như khi giao dịch trên các sàn lớn. Điều này có thể dẫn đến việc mất tài sản mà không có cách nào khắc phục.

Do đó, hình thức này phù hợp hơn với những người đã có kinh nghiệm và hiểu rõ các rủi ro tiềm ẩn, trong khi người mới nên cân nhắc sử dụng các nền tảng P2P có bảo vệ giao dịch để đảm bảo an toàn.

Thẻ ghi nợ tiền mã hóa (Crypto Debit Cards)

Thẻ ghi nợ tiền mã hóa (Crypto Debit Cards) là loại thẻ cho phép người dùng chi tiêu tiền mã hóa trực tiếp từ ví của họ. Thẻ này hoạt động giống như thẻ ghi nợ thông thường, nhưng thay vì trích xuất tiền từ tài khoản ngân hàng, nó rút tiền từ tài khoản tiền mã hóa của người dùng.

Khi sử dụng thẻ để thanh toán tại các cửa hàng hoặc rút tiền từ máy ATM, tiền mã hóa sẽ được tự động chuyển đổi thành tiền pháp định (fiat) tương ứng với số tiền cần chi tiêu.

Các nhà cung cấp thẻ ghi nợ tiền mã hóa phổ biến

• Crypto.com: Cung cấp thẻ với nhiều ưu đãi, bao gồm hoàn tiền lên đến 8% cho các giao dịch mua sắm.
• Binance Card: Liên kết trực tiếp với tài khoản Binance, cho phép sử dụng số dư tiền mã hóa trên sàn để thanh toán.
• Wirex: Hỗ trợ nhiều loại tiền mã hóa và cung cấp chương trình hoàn tiền cho các giao dịch.
• Coinbase Card: Dễ sử dụng, đặc biệt dành cho những người dùng đã quen thuộc với sàn Coinbase.

Mặc dù các thẻ ghi nợ tiền mã hóa trên mang lại nhiều lợi ích cho người dùng toàn cầu, nhưng tại Việt Nam, việc sử dụng các thẻ này vẫn còn nhiều hạn chế.

Người dùng có nhu cầu có thể cân nhắc sử dụng các dịch vụ quốc tế hoặc tìm kiếm các giải pháp thay thế phù hợp với điều kiện và quy định hiện hành tại Việt Nam. Trong tương lai, nếu các quy định về tiền mã hóa tại Việt Nam trở nên cởi mở hơn, khả năng sử dụng các thẻ này cũng sẽ được mở rộng.

6 điều cần lưu ý khi giao dịch Off-Ramp

Khi thực hiện giao dịch off-ramp, người dùng cần chú ý các yếu tố sau để đảm bảo an toàn và tối ưu hóa lợi nhuận:

1/ Lựa chọn sàn giao dịch uy tín

Ưu tiên chọn các sàn giao dịch lớn, uy tín và có tiếng trên thị trường như Binance, Bybit, OKX... Các sàn này thường có các biện pháp bảo mật cao, bảo vệ tài khoản và giao dịch của người dùng.

Ngoài ra, người dùng mới tham gia vào thị trường cũng nên chọn các sàn hỗ trợ chuyển đổi trực tiếp từ tiền mã hóa sang VND, giúp việc rút tiền về tài khoản ngân hàng dễ dàng hơn và giảm thiểu rủi ro liên quan đến tỷ giá.

Xem thêm: Top 6 sàn giao dịch crypto uy tín dành cho người mới.

2/ Phí giao dịch và rút tiền

Mỗi phương thức off-ramp sẽ có mức phí khác nhau. Ngoài phí giao dịch, các sàn còn thu phí rút tiền khi chuyển tiền pháp định về tài khoản ngân hàng. Đôi khi có thể có phí chuyển đổi ngoại tệ nếu bạn rút tiền sang các loại tiền pháp định khác.

P2P có thể có phí trung gian hoặc phí chuyển khoản ngân hàng. Người dùng cần tính toán kỹ để tránh mất một khoản phí lớn.

3/ Tỷ giá hối đoái

Tỷ giá giữa tiền mã hóa và tiền pháp định có thể biến động mạnh. Người dùng nên chọn thời điểm hợp lý để thực hiện giao dịch nhằm tối ưu hóa lợi nhuận.

Bên cạnh đó, tỷ giá hối đoái có thể khác nhau giữa các sàn giao dịch. So sánh tỷ giá trên nhiều sàn trước khi giao dịch có thể giúp người dùng chọn được mức giá tốt nhất.

4/ Thời gian xử lý giao dịch

Tùy thuộc vào sàn giao dịch và phương thức rút tiền, thời gian xử lý giao dịch có thể khác nhau. Đôi khi, việc chuyển tiền pháp định về tài khoản ngân hàng có thể mất vài ngày, đặc biệt khi sử dụng chuyển khoản quốc tế.

Lưu ý rằng việc rút tiền về tài khoản ngân hàng có thể bị ảnh hưởng bởi giờ làm việc của ngân hàng tại Việt Nam, do đó cần tính toán thời gian giao dịch hợp lý.

5/ Bảo mật và an toàn

Xác thực hai yếu tố (2FA): Luôn kích hoạt xác thực hai yếu tố để bảo vệ tài khoản của bạn. Điều này giúp ngăn chặn truy cập trái phép ngay cả khi mật khẩu bị lộ.

Tránh lừa đảo: Cảnh giác với các hành vi lừa đảo, đặc biệt là khi giao dịch P2P hoặc khi nhận email, tin nhắn liên quan đến tài khoản tiền mã hóa. Luôn xác minh nguồn gốc của các thông tin và chỉ thực hiện giao dịch trên các nền tảng chính thức.

Tìm hiểu Các phương thức xác thực 2FA hiệu quả.

6/ Chuyển đổi và rút tiền quốc tế

Rủi ro pháp lý khi rút tiền quốc tế: Nếu bạn sử dụng các dịch vụ rút tiền quốc tế (như SWIFT), cần lưu ý về các quy định pháp lý liên quan đến việc chuyển tiền ra nước ngoài. Các khoản chuyển tiền lớn có thể bị kiểm soát và yêu cầu giải trình với cơ quan chức năng.

Phí chuyển đổi ngoại tệ: Khi rút tiền từ sàn giao dịch quốc tế về Việt Nam, bạn có thể phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ. Tỷ giá chuyển đổi này cũng có thể ảnh hưởng đến số tiền cuối cùng bạn nhận được.

Giải đáp những thắc mắc liên quan đến Crypto Off-Ramp

Có thể rút tiền mã hóa về ngân hàng ở Việt Nam không?

Có, nhiều sàn giao dịch như Binance, Remitano cho phép người dùng rút tiền mã hóa về tài khoản ngân hàng tại Việt Nam. Người dùng chỉ cần kết nối tài khoản ngân hàng và thực hiện các bước rút tiền theo hướng dẫn của sàn.

Phí rút tiền từ tiền mã hóa về tài khoản ngân hàng là bao nhiêu?

Phí rút tiền tùy thuộc vào sàn giao dịch và phương thức rút tiền. Dưới đây là các loại phí cụ thể cho 4 loại off-ramp phổ biến.

1/ Phí giao dịch trên sàn CEX

Phí giao dịch (Trading Fee)

• Mức phí: Thường dao động từ 0.1% đến 0.2% giá trị giao dịch.
• Lưu ý: Một số sàn có chính sách giảm phí khi sử dụng token riêng của sàn (như BNB trên Binance) để thanh toán phí giao dịch.

Phí rút tiền (Withdrawal Fee)

Mức phí: Mức phí rút tiền sẽ phụ thuộc vào loại tiền mã hóa và phương thức rút tiền.

Ví dụ:

• Bitcoin (BTC): Khoảng 0.0005 BTC cho mỗi lần rút.
• Ethereum (ETH): Khoảng 0.005 ETH cho mỗi lần rút.

Phí rút tiền pháp định (fiat)

Khi rút tiền pháp định về tài khoản ngân hàng, mức phí có thể là:

• Chuyển khoản ngân hàng nội địa: Thường từ 20,000 VND đến 50,000 VND tùy sàn.
• Chuyển khoản quốc tế (SWIFT): Phí này có thể từ 20 USD đến 50 USD.

Phí chênh lệch tỷ giá (Exchange Rate Spread)

Mức phí: Sàn giao dịch thường có sự chênh lệch giữa giá mua và giá bán (spread). Mức spread có thể dao động từ 0.1% đến 0.5%, tùy vào tính thanh khoản và biến động của thị trường.

Lưu ý: Các sàn lớn thường có spread thấp hơn do tính thanh khoản cao.

2/ Phí giao dịch P2P (Peer-to-Peer)

Phí giao dịch

Mức phí: Phí này thường thấp hoặc miễn phí trên nhiều nền tảng. Tuy nhiên, một số nền tảng có thể thu phí từ 0.1% đến 1% trên giá trị giao dịch, tùy thuộc vào phương thức thanh toán và điều kiện giao dịch.

Ví dụ:

• Binance P2P: Thường miễn phí giao dịch cho người dùng.
• Remitano: Thu phí khoảng 1% trên tổng giá trị giao dịch từ người mua hoặc bán.

Phí chênh lệch tỷ giá

Mức phí: Tỷ giá mua/bán tiền mã hóa trong giao dịch P2P có thể chênh lệch so với tỷ giá thị trường từ 0.5% đến 2%, tùy thuộc vào sự thỏa thuận giữa người mua và người bán.

Lưu ý: Người dùng cần cẩn trọng với mức giá thỏa thuận, đặc biệt khi giao dịch với những người không quen biết.

3/ Phí rút tiền qua thẻ ghi nợ tiền mã hóa (Crypto Debit Cards)

Phí giao dịch

Mức phí: Phí giao dịch thường dao động từ 1% đến 3% trên tổng giá trị giao dịch khi sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt.

Ví dụ:

• Crypto.com Card: Phí chuyển đổi ngoại tệ có thể từ 0.5% đến 3% tùy vào loại thẻ.
• Wirex Card: Phí giao dịch có thể từ 1% đến 2%.

Phí rút tiền ATM

Mức phí: Rút tiền từ ATM có thể bị tính phí từ 2 USD đến 3 USD cho mỗi giao dịch trong nước, và từ 3 USD đến 5 USD cho mỗi giao dịch quốc tế.

Lưu ý: Ngoài phí rút tiền của nhà cung cấp thẻ, người dùng có thể phải chịu thêm phí từ ngân hàng sở tại.

Phí quản lý thẻ

Mức phí: Một số nhà cung cấp thẻ có thể thu phí quản lý hàng tháng hoặc hàng năm, dao động từ 1 USD đến 10 USD tùy vào loại thẻ.

4/ Phí giao dịch qua các nhóm cộng đồng (Direct P2P)

Phí giao dịch: Giao dịch trực tiếp giữa người dùng qua các nhóm cộng đồng thường không có phí giao dịch cố định, nhưng có thể bị tính phí chuyển khoản ngân hàng (khoảng 0.03% đến 0.05% giá trị giao dịch nếu sử dụng chuyển khoản ngân hàng tại Việt Nam).

Phí chênh lệch tỷ giá: Tỷ giá thỏa thuận giữa người mua và bán có thể chênh lệch đáng kể so với thị trường, thường từ 1% đến 5%.

Giao dịch Off-Ramp có phải chịu thuế không?

Tại Việt Nam, các quy định về thuế đối với giao dịch tiền mã hóa vẫn chưa rõ ràng. Tuy nhiên, người dùng cần lưu ý rằng các giao dịch có thể được coi là thu nhập và cần khai báo thuế theo quy định của pháp luật.