Signature Bank là gì? Vì sao Signature Bank phá sản?

Signature Bank là ngân hàng được thành lập vào năm 2001 và được xem một trong những ngân hàng thân thiện với thị trường cryptocurrency thông qua sản phẩm Signet. Tìm hiểu thêm về Signature Bank tại đây.

Jack Vĩ

Published Mar 13 2023

Updated Apr 10 2023

11 min read

Signature Bank là gì?

Signature Bank là một ngân hàng đa quốc gia có trụ sở tại New York City, Hoa Kỳ được thành lập vào năm 2001. Hiện tại họ đang cung cấp các dịch vụ tài chính cho cá nhân, doanh nghiệp và tổ chức và được đánh giá là một trong những ngân hàng lớn thân thiện với thị trường cryptocurrency.

trang chủ của signature — Trang chủ của Signature.

Signature Bank tập trung vào việc cung cấp các giải pháp tài chính cho các doanh nghiệp địa phương như các công ty thương mại, doanh nghiệp nhỏ và vừa, các công ty khởi nghiệp và các quỹ đầu tư.

Các sản phẩm của Signature Bank

Signature Bank cung cấp một loạt các sản phẩm và dịch vụ tài chính cho các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Dưới đây là một số sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng:

Tài khoản ngân hàng: Bao gồm tài khoản tiền gửi, tài khoản chi tiêu, tài khoản tiết kiệm, và tài khoản giao dịch thương mại.
Tín dụng cá nhân và doanh nghiệp: Bao gồm các khoản vay cá nhân, các khoản vay doanh nghiệp, các khoản vay thương mại bất động sản, các khoản vay đầu tư.
Quản lý tài sản: Bao gồm quản lý tài sản cá nhân, quản lý tài sản doanh nghiệp, và quản lý tài sản cho các quỹ đầu tư.
Dịch vụ thanh toán: Bao gồm các dịch vụ chuyển khoản nội địa và quốc tế, dịch vụ trả lương, dịch vụ thanh toán hóa đơn và dịch vụ thu tiền.
Dịch vụ giao dịch ngoại tệ: Bao gồm các dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ và các dịch vụ giao dịch ngoại tệ khác.
Dịch vụ bảo hiểm: Bao gồm các sản phẩm cho bảo hiểm nhân thọ, bồi thường trả chậm không đủ tiêu chuẩn hoặc các bảo hiểm tài chính khác…
Đầu tư chung: Cho phép các khách hàng có thể góp tiền thành quỹ sau đó đầu tư ở nhiều thị trường khác nhau, được quản lý bởi các chuyên gia của Signature Bank.
Signet: Sản phẩm quan trọng giúp Signature Bank phát triển trong thị trường cryptocurrency.

Tất cả các sản phẩm và dịch vụ này được thiết kế để đáp ứng các nhu cầu tài chính đa dạng của khách hàng và hỗ trợ các khách hàng cá nhân và doanh nghiệp trong việc quản lý tài sản và đầu tư và phát triển kinh doanh.

Lịch sử phát triển và các cột mốc của Signature Bank

Dưới đây là lịch sử phát triển và một số cột mốc nổi bật của Signature Bank kể từ khi được thành lập:

2001: Signature Bank được thành lập bởi các nhà đầu tư John Tamberlane và Scott Shay tại New York, Hoa Kỳ.
2005: Ngân hàng mở rộng hoạt động sang các thị trường khác như Nassau County, Queens, Brooklyn và Westchester.
2010: Trở thành ngân hàng có vốn hóa thị trường lớn nhất ở New York và niêm yết trên NASDAQ với mã SBNY.
2012: Đạt doanh số tín dụng trị giá 10 tỷ USD và được xếp hạng là ngân hàng thương mại tốt nhất Hoa Kỳ theo Forbes.
2017: Phát triển dịch vụ Signature Advance, cho phép các doanh nghiệp vay tiền và sử dụng tài sản như đất đai hoặc nhà cửa làm tài sản thế chấp.
2020: Đạt doanh số tín dụng trị giá 50 tỷ USD và có hơn 1,500 nhân viên trên toàn quốc và được xếp hạng là ngân hàng tốt nhất Hoa Kỳ theo tạp chí Forbes.
13/3/2023: Signature Bank bị chính quyền New York buộc đóng cửa do lo ngại về các rủi ro tài chính.

Từ khi được thành lập đến nay, Signature Bank đã trở thành một trong những ngân hàng thương mại lớn nhất tại Hoa Kỳ và được đánh giá cao về tính khả thi và hiệu quả trong các hoạt động tài chính của mình.

Hoạt động của Signature Bank trong thị trường cryptocurrency

Nếu như ngân hàng Silvergate có Silvergate Exchange Network (SEN) tập trung hoạt động trong thị trường crypto thì ngân hàng Signature cũng có một nhánh tương tự mang tên Signet. Đây cũng là nhánh sản phẩm liên kết với nhiều công ty trong thị trường và có tác động lớn đến họ khi Signature Bank phá sản.

Đọc thêm: Silvergate Exchange Network là gì?

Signet của Signature Bank là gì?

Signet là một sản phẩm của Signature Bank, là nền tảng thanh toán kỹ thuật số giúp cho các khách hàng của ngân hàng có thể gửi và nhận thanh toán một cách nhanh chóng, tiện lợi và an toàn bằng cryptocurrency. Signet hoạt động dựa trên công nghệ blockchain và được kết nối với tài khoản ngân hàng của khách hàng tại Signature Bank.

Mô hình hoạt động của Signet

trang chủ của signet — Trang chủ của Signet.

Signet được xây dựng dựa trên công nghệ blockchain của Ethereum và cho phép khách hàng của Signature Bank chuyển tiền trực tiếp cho nhau mà không cần thông qua các bên trung gian hoặc hệ thống thanh toán truyền thống như Fedwire hoặc SWIFT.

Mô hình hoạt động của Signet bao gồm các bước sau:

Đăng ký tài khoản Signet: Khách hàng đăng ký tài khoản Signet và được cung cấp một địa chỉ tài khoản Signet để gửi và nhận cryptocurrency.
Nạp cryptocurrency: Khách hàng gửi cryptocurrency vào tài khoản Signet của mình. cryptocurrency sẽ được chuyển đổi thành USD và lưu trữ trong quỹ của ngân hàng.
Giao dịch: Khách hàng có thể sử dụng tài khoản Signet để gửi, nhận hoặc sử dụng thanh toán trực tuyến bằng cryptocurrency.
Rút cryptocurrency: Khi khách hàng muốn rút tiền, tiền sẽ được chuyển từ quỹ tiền tệ của ngân hàng sang tài khoản Signet và được chuyển đổi thành cryptocurrency để gửi đến địa chỉ được chỉ định.
Xác nhận và lưu trữ giao dịch: Tất cả các giao dịch trên Signet đều được xác nhận và lưu trữ trên blockchain của Ethereum, đảm bảo tính an toàn và bảo mật cho khách hàng.

Qua đó, mô hình hoạt động của Signet giúp cho khách hàng có thể sử dụng cryptocurrency và chuyển đổi chúng thành USD một cách dễ dàng và tiện lợi hơn.

Hoạt động của Signature Bank

Signature Bank chú ý đến thị trường cryptocurrency kể từ 2018, đặc biệt là kể từ khi ra mắt sản phẩm Signet.

2018: Signature Bank ra mắt dịch vụ tài khoản cryptocurrency Signet, cho phép khách hàng gửi và nhận cryptocurrency một cách nhanh chóng và an toàn.
2018: Hợp tác với Prime Trust để cung cấp dịch vụ lưu trữ cryptocurrency và cung cấp dịch vụ giám sát và bảo vệ tài sản cho khách hàng.
2019: Cung cấp các khoản vay và các dịch vụ thanh toán cho Coinbase và Bitstamp.
2020: Tuyển dụng các chuyên gia về blockchain và cryptocurrency vào ban lãnh đạo của ngân hàng và trở thành một trong những ngân hàng đầu tiên được cấp phép để lưu trữ và quản lý các loại cryptocurrency như Bitcoin, Ethereum và Ripple.
2021: Liên kết với Fidelity Digital Assets cung cấp các dịch vụ lưu trữ và quản lý cryptocurrency cho khách hàng.

Các đối tác của Signature Bank

Signature Bank có nhiều đối tác trong lĩnh vực cryptocurrency, các đối tác này sử dụng 3 dịch vụ chính của Signet là lưu ký, chuyển đổi, thanh toán. Các công ty có thể được phân loại thành 3 nhánh sau:

Sàn giao dịch: Coinbase, Gemini, Bakkt…
Lưu ký: Prime Trust, Anchorage, Fireblocks…
Công ty phát hành Stablecoin: Circle, Paxos, TrueUSD…
Thanh toán và mua bán nhanh: BitPay,...
Nền tảng cho vay: BlockFi…

Tất cả các đối tác này đều là các công ty hàng đầu trong lĩnh vực Cryptocurrency và có sự ảnh hưởng lớn đến thị trường cryptocurrency. Chính vì vậy, việc hợp tác với các đối tác này giúp Signature Bank mở rộng phạm vi kinh doanh trong lĩnh vực này và cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tiên tiến cho khách hàng của mình.

Nguyên nhân và tác động khi Signature Bank đóng cửa

Nguyên nhân & diễn biến khi Signature Bank đóng cửa

Không giống như sự sụp đổ hay phá sản của các ngân hàng khác, Signature Bank bị chính quyền New York (NYDFS) buộc phải đóng cửa nhằm ngăn chặn sự lây lan sau cuộc khủng hoảng ngân hàng Silvergate và SVB đóng cửa cách đây vài ngày. Đồng thời đảm bảo cho tính ổn định thị trường tài chính nói chung.

Trước đây, Signature Bank tập trung nhiều vào thị trường bất động sản. Tuy nhiên, kể từ năm 2018, họ đã bắt đầu dịch chuyển nguồn lực để mở rộng sang thị trường cryptocurrency. Đây là chiến lược đúng đắn giúp khoảng tiền gửi của Silvergate tăng đáng kể nhưng cũng kéo ngân hàng vào các hoạt động rủi ro hơn.

Kể từ khi thị trường cryptocurrency giảm mạnh trong năm 2021, hoạt động của Signature Bank cũng bị ảnh hưởng khi khách hàng rút tiền ra khỏi ngân hàng. Tính đến 9/2022, hơn 25% số tiền gửi của khách hàng là đến từ thị trường cryptocurrency.

Tác động khi Signature Bank đóng cửa

Hiện tại, Signature Bank đang được tiếp quản bởi NYDFS và Tập đoàn Bảo hiểm tiền gửi liên bang Mỹ (FDIC). Theo thống kê tính đến 12/2022, Signature có tổng tài sản là 110 tỷ USD và 88.6 tỷ USD tiền gửi.

Riêng trong thị trường crypto, đã có 2 công ty thông báo mức độ ảnh hưởng. Trong đó:

Coinbase - sàn giao dịch hàng đầu tại Mỹ đang gửi 240 triệu USD.
Paxos - đơn vị phát hành Stablecoin BUSD, USDP, PAXG đang gửi 250 triệu USD.
TrueUSD - đơn vị phát hành TUSD đang gửi 825 triệu USD.

signature bank paxos — Paxos, Circle, TrueUSD bị ảnh hưởng khi Signature Bank đóng cửa.

Tìm hiểu Quan hệ giữa TUSD và Signature Bank

Tuy nhiên, cộng đồng không phản ứng quá tiêu cực với thông tin này các cơ quan tài chính Mỹ đảm bảo toàn bộ tiền gửi của khách hàng sẽ được nguyên vẹn, kể cả các khoản tiền gửi không được bảo hiểm hơn do tổng số tiền lớn hơn 250,000 USD.

Tuy nhiên, đối với những ai đang nắm giữ cổ phiếu SBNY và các chủ nợ khôn có đảm bảo của Signature Bank thì không được hỗ trợ cho dù chúng bị ảnh hưởng bởi thôn tin ngân hàng này đóng cửa.

nydfs signature bank — Thông báo chính thức từ các cơ quan tài chính.

Đọc thêm:

Ngoài ra, đối với những công ty đang là khách hàng hoặc đối tác của Signature Bank, họ phải tốn thêm thời gian, công sức và nguồn lực để tìm cách ngân hàng khác và bắt đầu lại nhiều hoạt động thương thảo trước khi ký kết hợp tác.

Hiện tại có một số ngân hàng đóng vai trò tương tự Signature Bank là Metropolitan Commercial Bank (MCB), Fidelity Digital Assets, Anchorage Digital Bank, First Foundation Bank, Quontic Bank...