Fintech là gì? Công nghệ tài chính mang lại lợi ích gì?

Fintech là gì?

Fintech là từ ghép của Financial Technology hay công nghệ tài chính. Thuật ngữ mô tả việc sử dụng công nghệ để cải thiện, tự động hóa các dịch vụ và quy trình tài chính. Công nghệ tài chính đang thay đổi cách chúng ta quản lý hay tương tác với tiền bạc, từ thanh toán di động đến đầu tư và quản lý tài sản.

Lịch sử phát triển của công nghệ tài chính

1860s - 1990s: Sự ra đời của nền tảng tài chính kỹ thuật số

Nền tảng cho fintech bắt nguồn từ cuối thế kỷ 19, khi hệ thống dây cáp xuyên Đại Tây Dương cho phép liên lạc tài chính xuyên biên giới được diễn ra nhanh chóng. Đến năm 1950, thẻ tín dụng đầu tiên được ra đời, đánh dấu cột mốc “giao dịch không tiền mặt”.

Vào những năm 1970, người dùng có thể rút tiền mọi lúc mọi nơi với sự phổ biến của máy ATM. Nhưng mãi đến thập niên 90, Fintech mới thực sự gây chú ý và được biết đến nhiều hơn do sự bùng nổ của Internet.

2000s - nay: Bùng nổ công nghệ tài chính

Từ những năm 2000, Fintech chính thức bùng nổ và trở thành xu hướng toàn cầu. Bằng chứng là các công ty startup Fintech xuất hiện ngày càng nhiều với hàng loạt các dịch vụ và sản phẩm mới.

Trong đó có thể kể đến như:

• Nền tảng trực tuyến như PayPal, thay đổi cách thức thanh toán giao dịch dễ dàng và nhanh chóng, dẫn đến sự bùng bổ của thanh toán trực tuyến và thương mại điện tử.
• Tiền mã hóa Bitcoin, mang đến phương thức lưu trữ tài sản an toàn, minh bạch và phi tập trung, khởi đầu kỷ nguyên tiền điện tử và công nghệ blockchain.

Nhờ sự kết hợp của công nghệ di động và big data, fintech vẫn không ngừng phát triển, mang lại những thay đổi tích cực cho ngành tài chính. Bằng cách áp dụng công nghệ tiên tiến như AI, machine learning, blockchain, RPA (Tự động hóa quy trình bằng robot)... các doanh nghiệp có thể cung cấp sản phẩm và dịch vụ với chi phí thấp, tiện lợi hơn.

Các nhóm đối tượng của công nghệ tài chính

Khách hàng

Người sử dụng các dịch vụ về tài chính và công nghệ có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy các công ty hay định chế tài chính nghiên cứu, phát triển các sản phẩm mới.

Nói cách khác, họ là người trực tiếp hưởng lợi từ các định chế tài chính. Trải nghiệm cũng như đánh giá của khách hàng có thể là động lực mạnh mẽ cho sự đổi mới và cải tiến của lĩnh vực này.

Các định chế tài chính

Các định chế tài chính đóng vai trò then chốt trong nền kinh tế hiện đại, chúng bao gồm: Ngân hàng, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm và các tổ chức tài chính khác.

Ngoài việc cung cấp các dịch vụ tài chính cơ bản như cho vay, tiết kiệm, đầu tư… các định chế này còn liên tục sáng tạo ra các giải pháp nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng. 

Các công ty Fintech

Giai đoạn đầu, các công ty Fintech tập trung vào công nghệ thông tin và hoạt động độc lập. Sau khi nhận ra tiềm năng của việc tích hợp công nghệ trong lĩnh vực tài chính, họ đã thực hiện thay đổi chiến lược phát triển, mở ra cơ hội mới cho các doanh nghiệp và khách hàng.

Những sản phẩm chính của Fintech

Các công ty công nghệ tài chính được phân chia thành hai nhóm:

• Nhóm phục vụ người tiêu dùng: Cung cấp các công nghệ số để tối ưu hóa các hoạt động tài chính như dịch vụ cho vay cá nhân, quản lý thu chi, quản lý tài chính cá nhân và cung cấp tài trợ vốn cho các startup.
• Nhóm Back-Office: Tập trung vào việc hỗ trợ công nghệ cho các định chế tài chính, chủ yếu là các ngân hàng và công ty chứng khoán.

Những sản phẩm nổi bật của Fintech bao gồm: 

• Ví điện tử: Một công cụ tài chính cá nhân hiệu quả đang trở nên phổ biến rộng rãi, cho phép bạn dễ dàng theo dõi và thanh toán mọi lúc mọi nơi không cần tiền mặt. 
• E-Banking: Khách hàng có thể dễ dàng thực hiện các giao dịch như chuyển khoản, gửi tiết kiệm, thanh toán hóa đơn, quản lý tài khoản ngay tại nhà. 
• P2P Lending: Với những sản phẩm P2P Lending, người vay có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn với lãi suất hợp lý mà không cần thủ tục rườm rà như vay tại ngân hàng.
• Ứng dụng quản lý ngân sách: Một công cụ đắc lực giúp cá nhân và doanh nghiệp kiểm soát các khoản thu chi cá nhân một cách hiệu quả. 
• Ứng dụng đầu tư chứng khoán: Cung cấp các ứng dụng giao dịch chứng khoán trực tuyến, các công cụ phân tích thị trường và tư vấn đầu tư từ các chuyên gia tài chính.
• Tiền kỹ thuật số (Cryptocurrency): Các sản phẩm tiền kỹ thuật số chính như Bitcoin, Ethereum… đã chứng minh được tính bảo mật, phi tập trung trong các giao dịch.
• Công nghệ Blockchain: Đang ngày càng trở nên phổ biến và được ứng dụng rộng rãi trong nhiều lĩnh vực. Với những tính năng độc đáo như tính minh bạch, an toàn và phân cấp.

Đọc thêm: Thông tin cơ bản về công nghệ Blockchain.

Tầm quan trọng của Fintech hiện nay

Fintech đang trở thành một xu hướng không thể thiếu trong thời đại số hóa hiện nay. Công nghệ tài chính không chỉ mang lại trải nghiệm thanh toán và quản lý tài chính tiện lợi, mà còn giúp tăng cường tính minh bạch, an toàn cho người dùng. Hơn thế, chúng còn mở ra cơ hội tiếp cận các dịch vụ tài chính cho những nhóm khách hàng truyền thống bị loại trừ.

Trong bối cảnh hiện tại, các tổ chức tài chính truyền thống đang phải đối mặt với sự cạnh tranh gay gắt từ các công ty fintech mới nổi và nhu cầu ngày càng cao của khách hàng.

Liệu công nghệ Fintech có đảm bảo an toàn không?

Mặc dù mang lại nhiều lợi ích nhưng Fintech cũng có những rủi ro tiềm ẩn như rò rỉ dữ liệu cá nhân, gian lận tài chính và các cuộc tấn công mạng.

Để giảm thiểu những rủi ro này, các công ty Fintech đầu tư mạnh vào an ninh mạng và bảo vệ dữ liệu khách hàng. Khách hàng cũng ngày càng nâng cao ý thức về an toàn tài chính khi sử dụng các dịch vụ Fintech.

Với những biện pháp bảo vệ thích hợp, công nghệ tài chính Fintech hoàn toàn có thể trở thành một lựa chọn an toàn và đáng tin cậy cho người dùng.

Đọc thêm: NFC là gì? Ứng dụng của công nghệ NFC trong đời sống.