Dự án Texture là gì? Nền tảng Lending & Borrowing trên Solana

Các dự án làm về lending & borrowing liên tục thay đổi cơ chế vay mượn và hệ thống tính lãi suất để thu hút người dùng tham gia. Dự án Texture trên hệ Solana cũng tương tự khi hỗ trợ tài sản thế chấp là những meme coin.

linhnt

Published Aug 13 2024

Updated Sep 17 2024

4 min read

Texture là gì?

Texture là nền tảng vay và cho vay ngang hàng được xây dựng trên mạng lưới Solana. Mục tiêu của nền tảng là giúp mở rộng ứng dụng các loại tài sản tiền mã hoá trên Solana, đặc biệt là những meme coin và các liquid staking token khi cho phép người dùng sử dụng làm tài sản thế chấp.

Hiện Texture chưa công bố thông tin tokenomics. Coin98 Insights sẽ cập nhật ngay khi có thông báo.

Tính năng của dự án lending Texture

Giao diện của Texture được thiết kế đơn giản, tập trung vào hai tính năng cốt lõi:

Borrow
Lend

Đối với tính năng borrow, người vay lựa chọn loại tài sản muốn thế chấp để vay token (SOL, USDC, BONK, WIF, JUP). Hiện các tài sản mã hoá được Texture hỗ trợ thế chấp đa phần là các meme coin và liquid staking token. Người vay có thời gian tối đa là 7 ngày để trả nợ kèm lãi suất.

Trong đó có 2 chỉ số mà người vay cần phải chú ý:

LTV: Tỷ lệ cho vay trên giá trị tài sản. LTV tương ứng với số lượng tài sản người vay có thể mượn. LTV càng cao, người vay có thể mượn khoản tiền lớn hơn so với giá trị tài sản thế chấp hoặc ngược lại. Lưu ý: tỷ lệ LTV tương ứng với tỷ lệ lãi suất.
Fix interested: Mức lãi suất mà người vay phải trả trong thời gian cố định 7 ngày. Nếu không hoàn trả, thay vì tính phí phạt thanh lý, người cho vay có quyền claim tài sản thế chấp của người vay.

borrow texture — Tính năng Borrow trên Texture

Đối với tính năng lend, người cho vay được quyền đưa ra các mức đề xuất bao gồm: số lượng tài sản được vay và LTV. Trong đó, các đề xuất có mức LTV cao nhất sẽ được giao thức ưu tiên thực hiện trước.

Có thể thấy, điểm khác của Texture là giao thức không sử dụng oracle để xác định LTV, thay vào đó lender tự quyết định mức LTV mà người vay cần phải có. Điều này cho phép lender có thể tự quyết định mức độ rủi ro và điều chỉnh vị thế của mình.

Ngoài ra, hiện giao thức đang triển khai chương trình tính điểm (point). Theo đó, mỗi lần người dùng thực hiện hoạt động vay hoặc cho vay trên nền tảng đều được tính điểm. Điểm được sử dụng để người dùng có cơ hội nhận airdrop token từ dự án.

Tìm hiểu thêm: Hiểu rõ tỷ lệ Loan-to-Value (LTV) trong thị trường Crypto.

lending texture — Tính năng Lending trên Texture

Điểm nổi bật của dự án Texture

Về cơ bản, cách hoạt động của Texture cũng tương tự như các nền tảng lending & borrowing khác, tuy nhiên dự án thu hút người dùng nhờ một số điểm sau:

Tỷ lệ APR tương đối cao, dao động từ 50% - 150%. Lưu ý: Lợi nhuận cao cũng đi kèm với rủi ro lớn.
Không áp dụng cơ chế thanh lý: Thay vào đó, người cho vay có quyền nhận về tài sản được đặt cọc bởi người vay.
Giao diện dễ sử dụng. Texture tập trung cốt lõi vào trải nghiệm của người dùng trên nền tảng, vì vậy các tính năng và thao tác sử dụng đều được đơn giản hoá, thiết kế thân thiện và trực quan.

Ngoài ra, trước đây nền tảng cũng cho phép người dùng có thể vay/cho vay bằng NFT, tuy nhiên hiện tại tính năng này đã không còn được hỗ trợ.

Nhà đầu tư dự án Texture

Ngày 04/11/2022, Texture thông báo đã huy động vốn thành công 5 triệu USD. Vòng gọi vốn không được tiết lộ, trong đó dẫn đầu là hai quỹ đầu tư: P2P Capital và Sino Global.

Ngoài ra còn có sự tham gia của các quỹ đầu tư khác bao gồm: Wintermute, Semantic Ventures và Jane Street Capital.

Dự án tương tự Texture

Kamino Finance: Nền tảng Lending/Borrowing trên Solana, cho phép người dùng vay/mượn tài sản tiền mã hoá giúp tối ưu nguồn vốn bằng cách cung cấp bộ công cụ đòn bẩy.

SuperSeed: Blockchain layer 2, tập trung vào phát triển mô hình Lending/Borrowing với cơ chế CDP. Nền tảng cho phép người dùng thế chấp vượt mức để mint stablecoin của dự án.